Crowdlending en France - Les meilleures sites de prêt entreprise

Comparez les sites de crowdlending - Les meilleures sites de prêt P2P

Vous trouverez ci-dessous un tableau comparatif les fonctionnalités les plus importantes des sites de Crowdlending en France et Europe.

Le crowdlending, qu'est-ce que c'est ?

Le Crowlending consiste à prêter de l'argent aux entreprises en échange d'intérêts (prêt aux entreprises par des particuliers).

Le principe de prêt entre particuliers est assez simple. D'une part, un investisseur souhaite prêter via des plateformes de prêt entre particuliers, d'autre part, un emprunteur.

La plate-forme de prêt entre particuliers agit alors en tant qu'intermédiaire qui relie l'offre à la demande, assure l'administration du prêt et le transfert d'argent entre le prêteur et l'emprunteur, et perçoit une commission auprès d'eux.

Crowdlending : quelles sont les meilleures plateformes de crowdlending ?

Actuellement, le marché est devenu plus compétitif et les prêteurs disposent d'une variété de sites de financement participatif. Il n’existe pas de «meilleur». La plateforme de prêt entre particuliers, qui semble aujourd'hui être une option idéale, pourrait ne pas être un choix idéal dans un an.

La règle la plus importante que vous devez suivre quand vous décidez d'investir dans le Crowdlending est de vous assurer une diversification suffisante au sein de votre portefeuille d'investissement, des plateformes ainsi que géographiquement.

Cette stratégie vous procurera des rendements plus stables sur votre investissement et réduira votre exposition aux risques associés aux plateformes de financement participatif et à tout emprunteur défaillant.

Le montant minimum d'investissement dans la plupart des plateformes de prêt entre particuliers est de 10 EUR. Ça vaut la peine d'essayer. Vous apprendrez au fur et à mesure!




*Veuillez lire nos points importants pouvant jouer un rôle clé dans le choix des meilleurs sites de crowdfunding.

1. Garantie de rachat

La plupart des sites et des marchés de Crowdlending en France fournissent des prêts personnels ou non garantis aux entreprises, ce qui signifie qu’il n’ya aucune garantie pour garantir le prêt. Les plates-formes de Crowdlending utilisent une analyse détaillée de chaque personne et entreprise qui demande un prêt en tenant compte de nombreux facteurs, tels que le revenu mensuel, sont-ils propriétaires ou non, antécédents de dette, antécédents de paiement par carte de crédit, etc.

En analysant ces facteurs, ils créent un profil de risque sur lequel ils déterminent si le demandeur obtient un prêt et pour quel taux d’intérêt.

Les prêts p2p à haut risque offrent aux investisseurs des taux d’intérêt élevés, mais ils ont également une grande chance de faire défaut (ce qui signifie que l’emprunteur ne rembourse pas le prêt). Comme il n'y a pas de garantie, cela peut signifier qu'un investisseur perd son argent investi / prêté. En diversifiant vos prêts sur de nombreux prêts présentant des risques variables, vous pouvez réduire vos risques… et c'est ce que font la plupart des investisseurs.

Lorsque la plateforme de Crowdlending Mintos est entré sur le marché, ils ont décidé d'offrir des prêts sécurisés p2p. Jusque-là, cela n’avait pas encore été fait à grande échelle sur le marché des prêts au titre du p2p. Et Mintos a donc créé un excellent ajout à ces prêts.

La garantie de rachat garantie à 100% des prêts p2p vous rapportera, en tant qu'investisseur, moins d'intérêts que les prêts non garantis, mais cela réduira considérablement votre risque, car Mintos rachètera le prêt lorsque l'emprunteur manque à ses obligations de paiement pendant 60 jours ou plus. Dans une telle situation, le prêt est racheté automatiquement par l'initiateur du prêt à l'investisseur à la valeur nominale du principal impayé, augmentée des intérêts courus.

C'est un excellent système qui réduit considérablement vos risques en tant que prêteur.

2. Fonction AutoInvest

Auto Invest permet aux utilisateurs de personnaliser le filtre et investit leurs fonds dans des prêts en fonction de leurs normes. La fonction Auto Invest permet d'économiser du temps et des efforts. Avant que cette fonctionnalité ne soit introduite, les prêteurs étaient tenus d'investir manuellement et d'évaluer souvent le statut de nouveaux investissements. L'outil investit simplement les fonds disponibles sur les prêts, en réinvestissant autant que possible. La fonction Auto Invest peut être arrêtée et réactivée à tout moment.

3. Montant minimum d'investissement

Le faible investissement minimum facilite la diversification. Le caractère de prêt P2P implique que vous deviez construire un portefeuille de centaines de prêts, chaque prêt ne représentant qu'un faible pourcentage du portefeuille total.

Diversifier à travers plusieurs prêts est l’un des secrets d’une expérience réussie lors de l’investissement dans les prêts P2P. Comme d’autres investissements, la diversification réduira les possibilités de volatilité des rendements de vos investissements.

4. Prêts garantis à court terme

Les placements en prêts à court terme sont plus liquides ou accessibles si vous souhaitez disposer de votre argent. Dès que vous avez investi dans des prêts, vous commencez à recevoir des paiements sur votre compte dans un délai de 30 à 45 jours. Dès que votre solde dépasse le montant minimal investi, vous pouvez investir votre argent dans de nouveaux prêts avec la fonction d’investissement automatique. Avec P2P Lending, vous recevez chaque mois des paiements d’intérêts et de principal pour chaque prêt.

Par définition, l'intérêt composé est l'intérêt ajouté au capital d'un dépôt ou d'un prêt, de sorte que l'intérêt supplémentaire génère plus d'intérêts. Cette augmentation de l'intérêt est connue sous le nom de composition. Par rapport à un intérêt simple pour lequel seul le capital initial génère des intérêts, l’intérêt composé offre un avantage plus grand aux prêteurs.

5. Marché secondaire liquide

Si vous décidez d'investir dans des prêts à long terme sur des sites de prêt entre pairs, l'un des problèmes est qu'il est difficile de faire demi-tour et de les vendre si vous avez besoin de l'argent que vous avez investi.

Le marché secondaire est l'endroit où les investisseurs peuvent placer leurs investissements en vente à d'autres investisseurs inscrits. Le marché secondaire permet aux prêteurs d'encaisser leurs prêts par anticipation. Pour ce faire, un prêteur vend simplement ses prêts à prime ou à escompte. Les investisseurs peuvent sortir de leurs investissements en vendant le prêt restant à un autre investisseur.

6. Risque de change

Certaines plates-formes de p2p telles que Twino et Mintos proposent des prêts libellés dans différentes devises afin de protéger les investisseurs du risque de change. Cette fonctionnalité permet aux investisseurs de choisir la devise dans laquelle ils souhaitent investir. Chaque identifiant de transaction traité dans la devise choisie (dépôts, retraits, investissements, remboursements, etc.).

7. Honoraires

Les frais réduisent la valeur de votre investissement. Au fil du temps, même des frais peu élevés peuvent avoir un impact considérable sur votre investissement. Lorsque vous recherchez des sites de prêt P2P, assurez-vous qu’ils n’ont pas fait payer de frais.

Ressources sur le Crowdlending

Articles de blog populaires

Voici quelques articles de blog populaires pour les investisseurs:

Peer to peer lending en France

Crowdlending garanti : qu’est-ce que la garantie de rachat ?

Blogs de Crowdlending

Voici d'autres blogs que vous devriez inclure dans votre répertoire:

P2P-Banking (Europe)

Lend Academy (US)

Forums

Voici quelques endroits importants pour obtenir des informations et interagir avec d'autres investisseurs:

Crowd Lending (FR)

P2P Independent Forum (UK)

Lectures recommandées

Pour un regard plus approfondi sur le monde du Crowdlending. Voici une liste de lectures recommandées - toutes disponibles sur Amazon!

Investir en crowdlending : Mode d'emploi: Donnez du sens à votre épargne

Disclaimer

Toutes les informations fournies par Global P2P Lending sont fournies à titre informatif uniquement et ne constituent en aucun cas un conseil financier professionnel. Veuillez contacter un professionnel financier indépendant pour obtenir des conseils sur votre situation spécifique.

Les investissements alternatifs peuvent être risqués et peuvent ne pas convenir à votre situation financière. Vous devez toujours procéder à votre propre diligence raisonnable avant de prendre une décision d'investissement.